Altersvorsorge Beratung
Auch ohne Staat.
Deine unabhängige Altersvorsorge Beratung
Altersvorsorge bedeutet mehr als nur Sparen, ETFs oder Rente. Sie beginnt mit Deinen Träumen und dem Ziel, finanzielle Unabhängigkeit schon lange vor dem Ruhestand zu erreichen. Sie bietet Dir und Deiner Familie Sicherheit und die Freiheit. Wir beraten Dich unabhängig über die gesetzlich, betriebliche & Private Altersvorsorge
Unabhängige Beratung zu den Themen
Private Altersvorsorge
Flexible Altersvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Rürup-Rente (Basisrente)
Kapitalanlagen
Versicherungen
Gesetzliche Altersvorsorge Beratung
Wir beraten Dich speziell, wenn Du Dich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen möchtest. Wir klären Dich über die rechtlichen Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile auf und finden die passende Alternative für Dich.
Betriebliche Altersvorsorge Beratung
Wusstest Du, dass über 60% der Arbeitnehmer in Deutschland eine betriebliche Altersvorsorge nutzen? Doch viele schöpfen nicht alle Möglichkeiten aus. Wir helfen Dir, das optimale Modell zu wählen, sei es eine Direktversicherung, ein Pensionsfonds oder eine Unterstützungskasse. So profitierst Du von erheblichen steuerlichen Vorteilen und integrierst die Vorsorge nahtlos in Deine Finanzplanung.
Private Altersvorsorge Beratung
Mehr als 70% der Deutschen sorgen privat fürs Alter vor. Ob fondsgebundene Versicherungen, ETFs oder Immobilien – wir entwickeln eine Strategie, die perfekt zu Deinen Zielen passt. Wusstest Du, dass ETFs durchschnittlich 7% Rendite pro Jahr erzielen können? Gemeinsam finden wir die beste Lösung für Deine Altersvorsorge.
Jeder Mensch hat seine eigenen Ziele und Vorstellungen für die finanzielle Zukunft, und genau darauf passen wir unsere Beratung an. Bei uns bekommst Du keine Standardlösungen, sondern Deine individuelle Altersvorsorge Beratung die perfekt zu Deiner Lebenssituation passt.
Wir als unabhängige Altersvorsorge Berater , sind an keine bestimmten Produkte oder Anbieter gebunden. Das bedeutet, dass wir Dir genau das anbieten können, was wirklich zu Dir passt. Egal, ob es um die betriebliche Altersvorsorge oder private Altersvorsorge geht.
Vertraue auf unsere Erfahrung und unser Wissen, um Deine Zukunft finanziell abzusichern. Wir sind erst zufrieden, wenn Du es bist.
Beratung für verschiedene Lebenssituationen
Altersvorsorge für Selbstständige
Beratung für Selbstständige & Freelancer, damit Deine Rente auch zu Dir und Deiner beruflichen Situation passt.
Altersvorsorge für Berufstätige
Wir beraten Dich als Berufstätiger zu Deiner optimalen Altersvorsorge-strategie. Damit Du das Thema endlich abhaken kannst.
Altersvorsorge für Manager & Geschäftsführer
Altersvorsorge Beratung für Manager & Geschäftsführer. So passt Deine Strategie auch zu Deiner beruflichen Situation.
Altersvorsorge für Familien
Wir beraten Euch als Familie zu Eurer optimalen Altersvorsorgestrategie. So könnt ihr das Thema gemeinsam angehen.
Mit 20 Jahren reicht es bereits, 150 € monatlich zu sparen, um in der Rente gut leben zu können.
Trotzdem schaffen das die Wenigsten. Denn diszipliniert, über 47 Jahre zu sparen kann härter sein als gedacht: Jobwechsel, Umzüge, Reisen, Familie – das Leben verläuft nicht immer wie geplant. Umso wichtiger ist eine solide Planung.
Private Rentenversicherung
Garantierte Rente für Deine Zukunft – sicher und flexibel!
Mit einer privaten Rentenversicherung sicherst Du Dir eine garantierte Rentenzahlung und profitierst von flexiblen Vertragsgestaltungen. .
Wusstest Du, dass private Rentenversicherungen oft höhere Renditen bieten als die gesetzliche Rente? Zusätzlich kannst Du von attraktiven Steuervorteilen profitieren.
- Garantierte Rentenzahlung: Sicherheit für Deinen Ruhestand.
- Flexible Vertragsgestaltung: Anpassbar an Deine Lebenssituation.
- Steuervorteile: Nutze steuerliche Vergünstigungen für mehr Rente.
ETF-Altersvorsorge
Die clevere Wahl für Deine Altersvorsorge!
ETFs kombinieren hohe Renditechancen mit breiter Diversifikation und geringen Kosten.
Wusstest Du, dass ETFs zu den kosteneffizientesten Anlageformen gehören? Mit einer durchschnittlichen Kostenquote von unter 0,3% bieten sie langfristigen Vermögensaufbau, der sich auszahlt.
- Hohe Renditechancen: Durchschnittlich 7-8% p.a. bei langfristiger Anlage.
- Breite Diversifikation: Risikostreuung über Hunderte von Unternehmen.
- Geringe Kosten: Maximiere Deinen Ertrag durch niedrige Gebühren.
Immobilien als Vorsorge
Eine solide Basis für Deine Altersvorsorge!
Immobilien bieten Dir stabile Mieteinnahmen, Wertsteigerungspotenzial und Inflationsschutz. .
Wusstest Du, dass Immobilien seit Jahrzehnten eine durchschnittliche Wertsteigerung von 3-4% pro Jahr verzeichnen? Wir unterstützen Dich bei der Auswahl der besten Immobilien für Deine Altersvorsorge.
- Stabile Mieteinnahmen: Ein verlässliches Einkommen im Alter.
- Wertsteigerungspotenzial: Dein Vermögen wächst mit der Zeit.
- Inflationsschutz: Immobilien sind resistent gegen Geldentwertung.
Fonds-Sparpläne
Flexibel und wachstumsstark!
Mit Fonds-Sparplänen kannst Du flexibel sparen und von der Risikostreuung profitieren. Schon mit kleinen Beträgen baust Du langfristig Vermögen auf. .
Wusstest Du, dass Fonds-Sparpläne eine durchschnittliche Rendite von 5-7% bieten können? Wir helfen Dir, die passenden Fonds für eine sichere Altersvorsorge auszuwählen.
- Flexible Sparraten: Du bestimmst, wie viel und wie oft Du sparst.
- Langfristige Vermögenssteigerung: Profitiere vom langfristigen Wachstum.
- Risikostreuung: Dein Geld wird breit gestreut, um Schwankungen abzufedern.
beraten lassen
Shortfacts zu den Altersvorsorge Varianten
Private Altersvorsorge
Was ist private Altersvorsorge eigentlich?
Grundsätzlich fällt jede Form jetzt zu sparen, um später Geld zu haben, unter die private Altersvorsorge. Dazu gehören Aktien, ETFs, Immobilien und private Rentenversicherungen
Welche Vorteile und Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?
Der Staat bietet hier etliche Anreize, selbst Vorsorge zu leisten. Wir helfen Dir herauszufinden, welche Möglichkeiten für Dich optimal sind
Flexible Altersvorsorge
Eine flexible Altersvorsorge ist quasi das Depot als Mini-Holding: Steuerlich relevant wird es erst bei der Auszahlung. Vorher kannst du wie bei einer Holding umschichten, rebalancen und so weiter, ohne steuerliche Nachteile.
Anpassungsmöglichkeiten an veränderte Lebenssituationen sind ein großer Vorteil. Dazu gehören Änderungen bei den Beiträgen, Auszahlungen, Zuzahlungen und mehr.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Die betriebliche Altersvorsorge ist zweigeteilt aus Arbeitgeber und Arbeitnehmer (AN) Beitrag
Arbeitgeberzuschuss & Arbeitnehmeranteil:
Als Arbeitnehmer musst du mindestens 15 % des Beitrags selbst aus deinem Bruttoeinkommen beisteuern. Der Rest wird durch den Arbeitgeber finanziert.
Förderung und spätere Belastungen:
Die staatliche Förderung der bAV (betriebliche Altersvorsorge) ist relativ gering, da die ausgezahlten Leistungen im Rentenalter voll versteuert und mit Sozialabgaben belastet werden müssen.
Es gibt viele verschiedene Modelle der betrieblichen Altersvorsorge, darunter Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Jedes Modell hat seine eigenen Vor- und Nachteile.
Steuerliche Absetzbarkeit:
Die Aufwendungen für die betriebliche Altersvorsorge sind zu 100 % als Betriebsausgabe absetzbar, was zu einer zusätzlichen Steuerentlastung führt.
Rürup-Rente (Basisrente)
Die Idee der Rürup-Rente steckt in einer zusätzlichen Altersvorsorgeoption, da die Rentenhöhe aus der GRV für viele nicht ausreicht. Sie wurde insbesondere für Selbständige und gutverdienende Angestellte entwickelt.
Steuervorteile:
Du kannst Beiträge zur Rürup-Rente bis zu einem Betrag von 29.344 Euro pro Jahr steuerlich absetzen.
Flexible Anlage:
Du hast völlige Freiheit bei der Wahl der Anlageform. Ob ETFs oder andere Anlageprodukte – du entscheidest, wie dein Geld investiert wird.
Individuelle Gestaltung:
Die Rürup-Rente funktioniert ähnlich wie die gesetzliche Rentenversicherung, jedoch wird hier 100 % des investierten Kapitals für dich angelegt. Du kannst sowohl die Anlageform als auch die Beitragshöhe frei wählen
Kapitalanlagen
Oft wird der Begriff im Zusammenhang mit Immobilien verwendet. Sie sind essenziell für jeden, der früher in Rente gehen möchte.
Es gibt unterschiedliche Strategien bei Immobilieninvestitionen, wie zum Beispiel "Buy and Hold" oder "Fix and Flip", bei dem Immobilien gekauft, renoviert und dann schnell wieder verkauft werden.
Der Einsatz von Fremdkapitalhebeln ist zur Diversifikation im Portfolio essenziell.
Versicherungen
Bei Lebens- und Rentenversicherungen ist es wichtig, genau hinzuschauen. Oft handelt es sich um Garantieprodukte, die nur eine geringe Verzinsung bieten, hohe Kosten verursachen und wenig flexibel sind.
Aber Achtung: „Oft“ bedeutet nicht „immer“. In einigen Fällen können diese Versicherungen eine smarte Möglichkeit sein, um Steuern zu sparen und die finanzielle Situation zu optimieren.
Es ist entscheidend, das Sparen und Versichern nicht miteinander zu koppeln. Basisrentenversicherungen oder ähnliche Produkte sind oft teuer und unflexibel. Sie bieten wenig Spielraum, sich an veränderte Lebenssituationen anzupassen.
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Altersvorsorge Shortfacts
Was ist Altersvorsorge-Beratung?
Warum ist eine Altersvorsorge wichtig?
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge beginnen?
Je früher, desto besser! Wer früh startet, profitiert am meisten vom Zinseszinseffekt und kann langfristig ein größeres Vermögen aufbauen. Ein früher Einstieg könnte den Unterschied zwischen einer entspannten Rente und finanziellen Engpässen ausmachen.
Welche Arten der Altersvorsorge gibt es?
Wie finde ich den richtigen Berater für meine Altersvorsorge?
Was passiert in einer Altersvorsorge-Beratung?
Ist es sinnvoll, zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorzusorgen?
Ja, in den meisten Fällen ist es sinnvoll, zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorzusorgen, da die gesetzliche Rente oft nicht ausreicht, um Deinen Lebensstandard im Alter zu halten.
Wie sicher ist meine Rente bei einem Finanzcrash?
Was passiert mit meiner Rente im Todesfall?
Welche Rolle spielt die Inflation?
Die Inflation kann die Kaufkraft Deiner Ersparnisse mindern. Eine durchdachte Planung, die auch inflationsgeschützte Anlagen einbezieht, ist entscheidend, um dieses Risiko zu minimieren und Deine Vorsorge langfristig sicherzustellen.
Kann ich meine Rente ins Ausland mitnehmen?
Kann ich meine Altersvorsorge vorzeitig auszahlen lassen?
Welche staatlichen Förderungen gibt es für die Rente?
In Deutschland gibt es verschiedene Förderungen wie die Riester-Rente, die Rürup-Rente und die betriebliche Altersvorsorge mit steuerlichen Vorteilen. Dein Berater zeigt Dir, wie Du diese Förderungen optimal für Dich nutzen kannst.
Wie oft sollte ich meine Altersvorsorge überprüfen lassen?
Welche Kosten sind mit einer Beratung verbunden?
Die Kosten können variieren – einige Berater arbeiten auf Honorarbasis, während andere Provisionen für verkaufte Produkte erhalten. Es lohnt sich, diese Kosten im Vorfeld zu klären, um die für Dich beste Lösung zu finden.
Kann ich Dinge anpassen, wenn sich meine Lebenssituation ändert?
Ja, in den meisten Fällen kannst Du Deine Altersvorsorge anpassen. Ob Beitragserhöhungen, -reduzierungen oder Anpassungen der Anlagestrategie – eine flexible Altersvorsorge passt sich Deinem Leben an.
Was passiert, wenn ich vorzeitig in Rente gehe?
Wenn Du vorzeitig in Rente gehst, kann das Auswirkungen auf Deine Altersvorsorge haben. Es ist wichtig, dies frühzeitig zu planen, um finanzielle Einbußen zu vermeiden. Eine Beratung hilft Dir, die besten Optionen zu finden.