Kindervorsorge
Zukunft.
Für Dein Kind.
Sparpläne für Dein Kind.
Kindervorsorge
für eine goldene Zukunft.
Das Beste, was Du Deinem Kind mitgeben kannst? Sicherheit und Freiheit. Mit frühzeitigem Sparen und klugen Investitionen legst Du den Grundstein für eine sorgenfreie Zukunft – ob für Bildung, unerwartete Ausgaben oder den Start ins Erwachsenenleben. Und das Beste: Es gibt Lösungen, bei denen Dein Kind später selbst die Kontrolle über das Geld hat.
Vermögensaufbau
Ausbildung & Studium
Altersvorsorge
Ab Geburt möglich
Starte frühzeitig.
Ab 25€ im Monat
Starte flexibel mit kleinen Beiträgen
Steuervorteile
Bei Auszahlung (über 57 % weniger Steuern)
Flexible Sparraten
Passe die Beiträge jederzeit an
Kostenfreie BU-Option
Sichere Dein Kind gegen Berufsunfähigkeit ab.
Sichere Einlagen
Staatlich abgesichert
Wir beraten Dich, wie Du Deinem Kind mit einem individuellen Sparplan eine solide finanzielle Basis schaffst.
Wir zeigen Dir, wie Du mit einer Ausbildungs-Versicherung für die Zukunft Deines Kindes vorsorgen kannst.
Lass Dich von uns beraten, wie Du mit Ausbildungsfonds die Bildung Deines Kindes finanzieren kannst.
Wir beraten Dich, wie Du durch Fondsinvestitionen langfristig das Vermögen Deines Kindes steigerst.
Erfahre von uns, wie Du mit einem ETF-Sparplan breit gestreut für die Zukunft Deines Kindes investierst.
Wir helfen Dir, ein Junior Depot einzurichten und den Grundstein für die finanzielle Unabhängigkeit Deines Kindes zu legen.
Warum finanziell für Dein Kind vorsorgen?
Die Frühzeitige Vorsorge ist ein entscheidender Faktor, um Kindern nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch wertvolle Startchancen für ein selbstbestimmtes Leben zu bieten.
1. Sicherheit für die Zukunft
Es kommt der Zeitpunkt wo Deine Kinder Dir tiefer in die Tasche greifen & finanzielle Unterstützung von Dir benötigen. Ausbildung, Führerschein, die erste Wohnung oder das Studium sind nur einige Stichpunkte. Eine frühzeitige Vorsorge hilft, diese wichtigen Lebensabschnitte abzusichern und Dein finanziellen Druck zu mindern.
2. Nutzung des Zinseszinseffekts
Je früher Eltern oder Verwandte mit der finanziellen Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren sie vom Zinseszinseffekt. Ein langfristiger Spar- oder Investmentplan führt dazu, dass sich das Vermögen über die Jahre exponentiell vermehrt. Schon kleine monatliche Beträge können große Summen hervorbringen.
3. Flexibilität und Unabhängigkeit
Durch frühzeitiges Sparen können Eltern flexibel auf die Bedürfnisse ihres Kindes reagieren. Ob eine Sprachreise, eine unerwartete Situation oder die Förderung eines Talents – finanzielle Rücklagen schaffen Freiheit, Wünsche zu erfüllen und Chancen wahrzunehmen.
4. Schutz vor Risiken
Neben der Kapitalbildung kann Vorsorge auch Schutz bieten. Ausbildungsversicherungen oder Lebensversicherungen sichern die finanzielle Zukunft des Kindes, selbst wenn unerwartete Ereignisse eintreten.
Unsere besten Kindervorsorge Produkte
Junior Depot & Kinder Depot
Ein separater Topf, in den auch Oma & Opa einzahlen können. Du verwaltest treuhänderisch für Dein Kind. Mit 18 Jahren geht das Depot automatisch über. Dann kann Dein Kind frei entscheiden.
- Langfristige Wachstumschancen für attraktive Renditen
- Hohe Steuerfreibeträge (ca. 11.000 €)
- Pauschbetrag, Grundfreibetrag, Freibetrag über Nicht-Veranlagungs-Bescheinigung
- Separate Verwaltung des Kindesvermögens. Eltern sind Sachwalter
Kindervorsorge Versicherung -
ETF Sparpläne für Kinder
Der ETF-Sparplan im Versicherungsmantel. Der Vertrag gehört Dir - aber Dein Kind ist von Anfang an versicherte Person und damit vorgemerkt.
- Kombination mit der Berufsunfähigkeits-Option möglich
- Keine jährliche Besteuerung: Steuervorteile während der Ansparphase
- Hohe Flexibilität: Anpassbare Beiträge & Auszahlungsmodalitäten
- Breite Streuung der Investitionen: Risiko Minimierung durch Diversifikation
Individuelle Kindervorsorge Beratung
Tipps zur besten Kindervorsorge Auswahl
Dein Ziel klären:
Was möchtest Du für Dein Kind erreichen?
1. Bildung
Für Bildungsvorsorge eignen sich ETF-Sparpläne. Je nach Art des ETFs bietet ein Sparplan hohe Sicherheit über beispielsweise Geldmarkt- oder Anleihen ETFs oder hohe Renditechancen und hilft damit, spätere Studienkosten zu decken.
2. Vermögensaufbau
Mit dem Junior-Depot, der ETF-Police oder einem eigenen Sparplan können Sie langfristig Vermögen aufbauen und Dein Kind früh an das Thema Vermögensaufbau heranführen und zum eigenen Sparen motivieren.
3. Absicherung
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst Du Dein Kind gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit ab. Oft treten Krankheiten in der Pubertät oder während des Studiums auf. Wer den Gesundheitszustand seines Kindes frühzeitig einfriert kann diesen Joker später jederzeit ziehen um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Welches Budget steht
Dir zur Verfügung?
1. Kleines Budget (25-100 € mtl.)
Mit einem kleinen Budget bieten Sparbücher oder Tagesgeldkonten eine Option mit niedrigen Zinsen, jedoch nicht die Beste. Für bessere Renditen sind ETF-Sparpläne ideal, die schon ab 1 Euro monatlich starten und langfristig Vermögen aufbauen können.
2. Mittlere Budget (100-200 € mtl.)
Ab einem mittleren Budget startet die Möglichkeit, ein richtiges Portfolio für Dein Kind aufzustellen. So lassen sich bestimmte Teile kurz- und mittelfristig für Ausbildung, Studium oder den Führerschein anlegen. Andere wiederum können für die Altersvorsorge Deiner Kinder sein. Selbst mit 50€ lässt sich über eine Laufzeit von 60 Jahren eine halbe Million Euro an Vermögen aufbauen und so bereits die Hälfte der Altersvorsorge Deines Kindes abhaken. Dieser Vorteil einer extrem langen Laufzeit kommt nie wieder!
3. Hohes Budget (250 € + mtl.)
Gerade bei größeren Schenkungen wird das Ausreizen von Steuerfreibeträgen und smarten Erbschaftskonstellationen interessant. Denkbar sind hier Vermögensüberträge außerhalb der Schenkungs- & Erbschaftssteuerfreibeträge. Dazu eignet sich die ETF-Police besonders. Im Todesfall eines Elternteils werden die angesparten Beträge und alle Renditen 100% steuerfrei an die Kinder übertragen.
Steuerliche Aspekte: Vorteile und Freibeträge nutzen
Freibeträge
Der Kinderfreibetrag senkt die Steuerlast der Eltern. Zusätzlich können pro Elternteil bis zu 400.000 Euro steuerfrei an jedes Kind übertragen werden (Schenkungssteuerfreibetrag alle 10 Jahre).
Kapitalerträge
Kapitalerträge aus einem Depot auf den Namen des Kindes sind bis zu 13.096 Euro jährlich steuerfrei, sofern das Kind keine weiteren Einkünfte hat. Dieser Betrag setzt sich aus dem Grundfreibetrag von 12.096 Euro und dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro zusammen.
Mit einer sogenannten Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) lässt sich dies beim Finanzamt geltend machen. Diese Bescheinigung ermöglicht es, Kapitalerträge ohne Steuerabzug auszuzahlen, solange die Gesamteinkünfte des Kindes unterhalb des steuerfreien Betrags bleiben.
Spezielle VN-VP konstellationen.
Eine ETF-Police besteht aus einem Versicherungsnehmer (meist dem Elternteil) und einer Versicherten Person (meist dem Kind). Hier sind unterschiedlichste Konstellationen der Eltern, Onkel, Geschwister oder Kinder denkbar um sowohl Kapitalerträge, bezahlte Beiträge, oder Schenkungen effizient und Steuerarm in die nächste Generation zu übertragen.
Unser Tipp für die beste Kindervorsorge
Es reicht einen Bruchteil des Kindergeldes smart anzulegen, um seinem Kind später eine halbe Millionen zu übergeben. Insbesondere die Kombi aus ETF-Sparplan via Bank und Police eignet sich, um wenig Steuern zu zahlen und den Effekt für Dein Kind zu maximieren.”
Früher Vermögensaufbau
Langfristige Rendite
Frühzeitige Investitionen ermöglichen es, durch Zinseszins und Wertsteigerungen über viele Jahre hinweg ein beträchtliches Vermögen aufzubauen.
Kleine Beiträge, großer Effekt
Schon mit einem Bruchteil des Kindergeldes kann durch die lange Anlagedauer ein beachtlicher Betrag zusammenkommen.
Zukunftssicherung
Zukunft des Kindes
Eine frühzeitige Vorsorge ermöglicht es Deinem Kind, wichtige Meilensteine wie Ausbildung, Studium, Weltreise, Führerschein oder Hochzeit zu finanzieren.
Unabhängigkeit
Mit einer soliden finanziellen Basis wird Dein Kind unabhängig von staatlicher Unterstützung und kann eigene Entscheidungen treffen.
Risikominimierung
BU-Option
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst Du Dein Kind gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit ab. Oft treten Krankheiten in der Pubertät oder während des Studiums auf. Wer den Gesundheitszustand seines Kindes frühzeitig einfriert kann diesen Joker später jederzeit ziehen, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Pflege-Option
Im Falle einer Pflegebedürftigkeit bietet eine zusätzliche Absicherung eine höhere Rente und schützt vor finanziellen Engpässen.
Sparbuch & Bausparer vs Junior Police & Depot
Was
Eingezahlt ab Geburt (mtl)
100€
100€
Eingezahlt bis 18 Lebensjahr
21.600€
21.600€
Gebühren
- 800€
0€
Rendite
3.187 €
21.472€
Kostenlose BU
Nein
Ja
Gesamtsumme
32.987€
43.072€
Warum Sparbücher & Bausparen
nicht
die besten Anlagen sind
Individuelle Sparpläne, die eine solide finanzielle Basis für Dein Kind schaffen sollen, werden oft mit Sparbüchern realisiert. Diese traditionellen Sparformen sind eine Option – jedoch nicht die Beste für Dein Kind. Genau wie die Bausparverträge, diese werden auch oft als „sichere Sparform“ angepriesen, diese haben jedoch ebenfalls deutliche Nachteile, insbesondere für langfristige Vermögensbildung.
Sparbuch für Kinder
Wesentliche Nachteile:
- Geringe Rendite aufgrund schlechter Verzinsung: Die Zinsen auf Sparbücher sind minimal und liegen meist unter der Inflationsrate.
- Inflation frisst Vermögen: Aufgrund der niedrigen Zinsen kann die Inflation den Wert des gesparten Geldes über die Jahre hinweg mindern.
- Oft indirekte Gebühren: Viele Banken geben die niedrigen Zinsen nicht vollständig weiter, wodurch indirekte Gebühren entstehen.
- Kein signifikanter Vermögensaufbau: Im Gegensatz zu Investitionen in Aktien oder ETFs ermöglichen Sparbücher keinen nennenswerten Vermögensaufbau durch Kapitalwachstum.
Bausparen – Bausparverträge für Kinder
Wesentliche Nachteile:
- Geringe Rendite: Bausparverträge bieten oft nur niedrige Zinssätze, die kaum über der Inflationsrate liegen.
- Hohe Abschlussgebühren: Bei Vertragsabschluss fallen oft hohe Gebühren an, die den Sparbetrag erheblich mindern.
- Eingeschränkte Flexibilität: Bausparverträge sind unflexibel und binden den Sparer oft über viele Jahre hinweg.
- Zweckbindung: Das angesparte Geld ist zweckgebunden und kann nur für wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden, was die finanzielle Freiheit einschränkt.
- Lange Wartezeiten: Bis zur Zuteilung des Bauspardarlehens können mehrere Jahre vergehen, was die Nutzung der Ersparnisse verzögert.
Dein Team
Deine unabhängigen Berater für finanzielle Kindervorsorge
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Grundlegende Fragen zur Kindervorsorge
Was ist Kindervorsorge?
Kindervorsorge bezeichnet finanzielle Maßnahmen, die darauf abzielen, ein Kind für die Zukunft abzusichern.
Warum ist finanzielle Vorsorge für Kinder wichtig?
Die Kindervorsorge ist wichtig, um frühzeitig Kapital aufzubauen und finanzielle Freiheiten für das Kind zu schaffen. Gerade in Zeiten steigender Kosten für Ausbildung, Studium oder andere Lebensbereiche kann eine solide Vorsorge die finanzielle Belastung für Eltern und Kind reduzieren.
Ab welchem Alter sollte man mit der Kindervorsorge beginnen?
Es ist sinnvoll, so früh wie möglich zu beginnen. Bereits ab der Geburt können Eltern von Zinseszinsen und langfristigem Kapitalaufbau profitieren. Frühes Sparen bedeutet oft geringere monatliche Beiträge.
Welche Ziele verfolgt die Kindervorsorge?
Zu den häufigsten Zielen gehören die Absicherung der Ausbildung, finanzielle Unterstützung bei der ersten Wohnung, Schutz vor finanziellen Risiken und ein Startkapital für den Lebensbeginn.
Welche Möglichkeiten gibt es für die Kindervorsorge?
Es gibt viele Optionen, darunter Sparpläne, Kinderdepots, private Rentenversicherungen und ETF-basierte Anlagemodelle.
Produkte und Lösungen
Was sind die Vorteile eines Kinderdepots?
Ein Kinderdepot bietet die Möglichkeit, langfristig in Wertpapiere wie Aktien oder ETFs zu investieren. Durch die lange Anlagedauer können auch kleine monatliche Beträge zu einer erheblichen Summe anwachsen.
Ist eine Lebensversicherung für Kinder sinnvoll?
Eine Lebensversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn zusätzlich ein Versicherungsschutz vor schweren Erkrankungen oder Unfällen gewünscht wird. Andernfalls sind reine Sparprodukte oft effizienter.
Welche Rolle spielen Fonds oder ETFs bei der Kindervorsorge?
Fonds und ETFs ermöglichen eine breite Streuung und höhere Renditen im Vergleich zu klassischen Sparbüchern. Sie sind eine gute Wahl für Eltern, die langfristig investieren möchten.
Wie unterscheidet sich eine private Vorsorge von staatlichen Optionen?
Private Vorsorgeprodukte bieten höhere Flexibilität und Renditechancen, während staatliche Optionen wie Kindergeld keine gezielte Vorsorge darstellen, sondern lediglich laufende Kosten decken.
Kann man auch kleine Beträge regelmäßig sparen?
Ja, viele Anbieter erlauben den Einstieg mit Sparraten ab 25 € pro Monat. Gerade über lange Zeiträume können kleine Beträge große Wirkung erzielen.
Relevanz & Steuerliche Aspekte
Gibt es staatliche Förderungen für die Kindervorsorge?
In Deutschland gibt es Förderungen wie die Riester-Rente für Kinder, die Eltern für die Vorsorge nutzen können. Zudem profitieren viele Vorsorgeprodukte von steuerlichen Vorteilen.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die Kindervorsorge?
Kapitalerträge aus Kindervorsorgeprodukten können bis zu einem bestimmten Freibetrag steuerfrei sein. Es lohnt sich, die steuerliche Behandlung der gewählten Produkte zu prüfen.
Was passiert mit dem Geld, wenn das Kind volljährig wird?
Je nach Produkt wird das angesparte Kapital entweder direkt an das Kind übertragen oder bleibt unter der Kontrolle der Eltern. Es ist wichtig, dies bei der Wahl des Vorsorgeprodukts zu berücksichtigen.
Planung & Flexibilität
Wie viel Geld sollte ich monatlich für mein Kind sparen?
Die monatliche Sparrate hängt von den individuellen Zielen ab. Für die Finanzierung eines Studiums empfehlen Experten oft Sparraten von 50–100 € monatlich über 18 Jahre.
Was tun, wenn ich die Beiträge zeitweise nicht zahlen kann?
Viele Anbieter bieten flexible Produkte an, bei denen Zahlungen pausiert oder reduziert werden können. Es ist wichtig, dies vor Abschluss zu prüfen.
Wie flexibel sind Kindervorsorgeprodukte?
Die Flexibilität variiert je nach Produkt. Fonds- und ETF-basierte Lösungen bieten oft mehr Anpassungsmöglichkeiten als klassische Sparbücher oder Versicherungen.
Praxisbezogene Tipps
Wie wähle ich das passende Vorsorgeprodukt aus?
Die Wahl des richtigen Produkts hängt von den individuellen Zielen, der Risikobereitschaft und dem geplanten Zeitraum ab. Eine Beratung durch Experten hilft, die passende Lösung zu finden.
Was muss ich beachten, wenn ich ein Konto oder Depot für mein Kind eröffnen möchte?
In der Regel benötigen Eltern die Geburtsurkunde und ihre Ausweisdokumente. Außerdem sollte darauf geachtet werden, dass das Produkt für Kinder optimiert ist.
Kann ich die Kindervorsorge mit anderen Sparplänen kombinieren?
Ja, es ist möglich, verschiedene Produkte wie Depots, Sparbücher und Versicherungen zu kombinieren, um unterschiedliche Ziele zu erreichen.
Spezifische Zielgruppenfragen
Welche Vorsorgemöglichkeiten gibt es für Alleinerziehende?
Für Alleinerziehende sind flexible Produkte besonders wichtig, da sie auf veränderte Lebenssituationen reagieren können. Auch staatliche Förderungen spielen hier eine größere Rolle.
Gibt es besondere Sparpläne für Kinder mit Behinderungen?
Ja, es gibt spezielle Förderprogramme und Vorsorgemodelle, die auf die Bedürfnisse von Kindern mit Behinderungen zugeschnitten sind. Eine Beratung kann hier wertvolle Hinweise geben.